改革網(wǎng)訊 日前，銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）,。《通知》要求銀行業(yè)金融機構嚴格授信管理和風險管控,，加強對信用卡客戶的資信審核，嚴格防范多頭借貸風險,。

      《通知》明確,，銀行業(yè)金融機構應當加強對信用卡客戶的資信審核，通過金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫等合法渠道了解分析客戶信用狀況,，實施必要的多維度交叉驗證,，自主審核判斷客戶身份和鑒別申請材料內(nèi)容的真實性、完整性,、時效性,。對經(jīng)查在不同機構存在多項債務記錄的客戶，應當從嚴審核,，嚴格防范多頭借貸風險,。

       銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)客戶信用狀況、收入狀況,、財務狀況等合理設置單一客戶的信用卡總授信額度上限,，并納入該客戶在本機構所有授信額度內(nèi)實施統(tǒng)一管理。在信用卡總授信額度內(nèi),，預借現(xiàn)金業(yè)務授信額度不得超過非預借現(xiàn)金業(yè)務授信額度,。銀行業(yè)金融機構發(fā)放學生信用卡，應當事前落實第二還款來源,。

       銀行業(yè)金融機構應當對單一客戶實施充分盡職調查,，對所獲知該客戶在其他機構的所有信用卡授信額度實施合并管理。在授信審批和調升授信額度(含臨時調升額度)時,，應當在該客戶本機構信用卡總授信額度內(nèi)相應扣減累計已獲其他機構信用卡授信額度,，監(jiān)測本機構新發(fā)卡客戶同時在其他機構申請信用卡情況，實施相應的額度扣減,。

       銀行業(yè)金融機構應當實施嚴格審慎的信用卡授信額度動態(tài)管理,，至少每年對信用卡客戶的授信額度實施一次重新評估、測算和確定,。對于風險狀況出現(xiàn)惡化的客戶應當加強監(jiān)測分析,，及時采取調減授信額度等措施。對調升客戶授信額度的,，應當重新進行授信審批,，未經(jīng)客戶同意不得調升授信額度。銀行業(yè)金融機構應當嚴格設置調升授信額度審批權限,，合理設定授信額度臨時調升的幅度,、次數(shù)、時間間隔和有效期等,。

       銀行業(yè)金融機構應當建立健全信用卡風險模型開發(fā),、測試,、評審、應用,、監(jiān)測,、校正、優(yōu)化和退出的全流程管理機制,，確保風險模型開發(fā)與評審環(huán)節(jié)相互獨立,，并至少每年對風險模型進行重新評審和及時更新優(yōu)化。使用合作機構輔助提供的信用卡有關風險模型時,，應當遵循可解釋,、可驗證、透明,、公平原則,，不得將風險模型管理職責外包。銀行業(yè)金融機構董事會和高級管理層應當了解信用卡相關風險模型的作用與局限,。

編輯：王小義